5 טיפים לחסכון פנסיוני - המיטב 

כל משק בית מגלגל מחזור של מיליוני שקלים לאורך חייו. רובנו מאבדים מאות אלפי שקלים בגלל התנהלות לא חכמה. אנחנו משקיעים המון זמן במקום העבודה, משקיעים המון זמן בחסכון על דברים קטנים (מכולת, סופרמרקט, ומוצרי צריכה קטנים, רצים אחרי קופונים), אבל לא משקיעים מספיק זמן בהשקעות הכספיות הגדולות של החיים: חשבון בנק, חסכון פנסיוני, משכנתא, נדל"ן והשקעות.

 הנה רשימה של 5 טיפים בנושא חסכון פנסיוני מתוך סדרה של טיפים בנושאים: חסכון פנסיוני, נדל"ן ומשכנתא, ותיק ההשקעות.

חסכון פנסיוני

1. תתחילו לחסוך מוקדם - גם אם אתם לא עובדים, גם אם אתם בדרך לטיול במזרח הרחוק – תחסכו בעצמכם או דרך בני הזוג, דרך ההורים, דרך הסבים והסבתות. הדרך החכמה ביותר היא לפתוח קופת גמל או קרן השתלמות. המדינה מעודדת את זה. החסכון פטור ממס רווח הון של 25%. לחסכון מוקדם גם של כסף קטן יש יתרון של ריבית מצטברת. ברגע שהתחלתם לחסוך, הכסף שלכם מתחיל לעבוד עבורכם. כך שבזמן שאתם עסוקים בלחיות, הכסף שלכם מתחיל לצבור עוד כסף. דוגמאות:

• חסכון של 10,000 ש"ח מגיל 40 שצומח בקצב של 5% בשנה – בגיל 67 שווה 22,000 ש"ח
• חסכון של 10,000 ש"ח מגיל 30 שצומח בקצב של 5% בשנה – בגיל 67 שווה 36,000 ש"ח
• חסכון של 10,000 ש"ח מגיל 20 שצומח בקצב של 5% בשנה – בגיל 67 שווה 58,000 ש"ח

2. אל תסמכו על הפנסיה – במקרה הטוב מחכה לכם בין 70% ל-35% מהמשכורת שלכם. תבדקו עם הסוכן הפנסיוני, או מי שעוזר לכם בזה, מה הסכום שצפוי לכם בגיל פרישה. אם אתם לא מרוצים ממה שמחכה לכם שם, תתחילו לחשוב עוד היום על מה שצריך לעשות כדי לשנות את זה.
3. ביטוחים – אל תישארו בלי ביטוחים. עזבתם עבודה, תוודאו שאתם מפקידים בצורה עצמאית "ביטוח ריסק זמני". הביטוחים החשובים ביותר הם: ביטוח חיים, אובדן כושר עבודה ובריאות. ל-80% מהאוכלוסיה יש כפל ביטוחים. רק מביטוחי חיים אפשר לקבל ממספר מקורות את הסכום המגיע לכם. בשאר הביטוחים כגון אובדן כושר עבודה – אין כפילות. אל תשלמו ביטוחים לחינם.
4. מקדמי המרה ותשואות – סוכני הפנסיה שלכם ומשווקי הפנסיה שלכם "מתים" על זה שאתם מדברים איתם רק על מקדמי ההמרה. זה חשוב אבל לא מספיק. חשוב לא פחות לראות מה התשואות שהכסף שלכם עושה לאורך השנים. מדובר בכסף שאתם משקיעים – רובו מנוהל על ידי השקעות בשוק ההון. תראו איך הוא מושקע. האם אתם מרוצים מהתוצאות? אם לא, אתם יכולים לנייד את כספי החסכון שלכם. כנסו לאתר משרד האוצר גמלנט, פנסיה נט, ביטוח נט, ותראו מה הקופות שלכם עושות.
5. להתמקח על דמי הניהול – החוק השתנה, אתם יכולים להעביר את הכסף בין הקופות. אפשר וצריך להתמקח על כל דבר. בעיקר על דמי הניהול. בממוצע אתם משלמים לסוכנים ולמשווקים הפנסיונים 300,000 ש"ח מכספי הפנסיה שלכם. כסף שהיה אמור ללכת לטובת החסכון שלכם. יש היום קבוצות רכישה של דמי ניהול למוצרים פנסיונים. שווה להתמקח על כל עשירית אחוז מדמי הניהול. רוצים לדעת כמה משלמים דמי ניהול בממוצע לקופה שלכם, תחפשו באתר של משרד האוצר. לא מרוצים? אפשר לאיים בעזיבה. אפשר לעבור בקלות בין הקופות.